Fast Money. Varlık Yönetim Şirketleri 01 Kasım 2006 Tarihli Resmi Gazete Sayı 26333 BİRİNCİ BÖLÜM Amaç ve Kapsam, Dayanak ve Tanımlar Amaç ve kapsam MADDE 1 – 1 Bu Yönetmeliğin amacı, varlık yönetim şirketlerinin kuruluş ve faaliyetlerine ilişkin usul ve esasları düzenlemektir. 2 19/10/2005 tarihli ve 5411 sayılı Bankacılık Kanununun yayımı tarihinden önce kurulmuş olanlar da dâhil olmak üzere varlık yönetim şirketleri ve faaliyetleri bu Yönetmelik hükümlerine tâbidir. Dayanak MADDE 2 – 1 Bu Yönetmelik, 5411 sayılı Bankacılık Kanununun 93 ve 143 üncü maddelerine dayanılarak hazırlanmıştır. Tanımlar MADDE 3 – 1 Bu Yönetmelikte yer alan; a Banka Kanunun 3 üncü maddesinde tanımlanan bankaları, b DeğişikRG-5/3/2016-29644Diğer mali kurumlar Ana faaliyet konuları para ve sermaye piyasaları olan ve bu konulardaki özel kanunlara göre izin ve ruhsat ile faaliyet gösteren kurumlardan, finansal kiralama şirketleri, faktoring şirketleri, finansman şirketleri ve varlık yönetim şirketleri gibi finansman sağlama veya ödünç para verme işleriyle iştigal eden tüzel kişileri, c Finansal tablo Bankaların Muhasebe Uygulamalarına ve Belgelerin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelikte belirtilen finansal tabloları, ç Kanun 5411 sayılı Bankacılık Kanununu, d EkRG-5/3/2016-296441 Kontrol Kanunun 3 üncü maddesinde yer alan kontrol tanımını, e Kurul Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunu, 1 f Kurum Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunu, 1 g Varlık yönetim şirketi Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu, bankalar ve diğer mali kurumların alacakları ile diğer varlıklarının satın alınması, tahsili, yeniden yapılandırılması ve satılması amacına yönelik olarak faaliyet göstermek üzere bu Yönetmelik hükümlerine göre izin alarak kurulan şirketleri,1 ğ MülgaRG-2/4/2015-29314 ifade eder. İKİNCİ BÖLÜM Kuruluş ve İzne Tabi İşlemler Kuruluş şartları MADDE 4 – 1 Varlık yönetim şirketlerinin kuruluşlarına Kurulca izin verilir. 2 Varlık yönetim şirketlerinin; a Anonim şirket şeklinde kurulması, b DeğişikRG-5/3/2016-29644 Ödenmiş sermayesinin yirmi milyon Türk Lirasından az olmaması, c Hisse senetlerinin tamamının nama yazılı ve nakit karşılığı çıkarılması, ç Ticaret unvanında “Varlık Yönetim Şirketi” ibaresinin bulunması, d DeğişikRG-2/4/2015-29314 Ana sözleşmesinin 13/1/2011 tarihli ve 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu, bu Yönetmelik ve ilgili diğer mevzuat hükümlerine uygun olması, e Kurucularının 5 inci maddede sayılan şartları taşıması, şarttır. 3 Kuruluş için gerekli olan asgari sermaye, her yıl Türkiye İstatistik Kurumu tarafından açıklanan yıllık üretici fiyat endeksinin iki katının gerektirdiği miktarı geçmemek üzere Kurul kararıyla artırılabilir. 4 Faaliyet konuları farklı olan şirketler ana sözleşmelerini Türk Ticaret Kanunu ve bu Yönetmelik hükümlerine uygun olarak değiştirmek ve ikinci fıkrada belirtilen şartları taşımak üzere kuruluşta aranan belgelerle Kuruma başvurmak ve Kuruldan gerekli izinleri almak kaydıyla varlık yönetim şirketi olarak faaliyet gösterebilirler. Kurucuların nitelikleri MADDE 5 – 1 Varlık yönetim şirketi kurucuları ile tüzel kişi kurucularını kontrol eden gerçek ve tüzel kişilerin Kanunun 8 inci maddesinin birinci fıkrasında belirtilen şartları taşımaları zorunludur. Kuruluş ve faaliyet izni MADDE 6 – 1 Varlık yönetim şirketi kurulması veya mevcut bir şirketin varlık yönetim şirketine dönüşmesi için ek-1’de belirtilen belgelerle birlikte Kuruma başvurulması zorunludur. Kurum gerekli göreceği ilave bilgi ve belgeleri talep etmeye yetkilidir. 2 DeğişikRG-5/3/2016-29644 Yabancı uyruklu kişilerce temin edilecek bilgi ve belgeler hakkında EK-1’de yer alan hükümler kıyasen uygulanır. Bu Yönetmelik kapsamında; a Yabancı uyruklu kişilerden istenilen belgelerin bu kişilerin yerleşik olduğu ülkede kayıtların tutulduğu bir merci ya da sistem olmaması nedeniyle temin edilememesi durumunda, bu durumun ilgili ülkenin yetkili mercilerinden alınacak bir belge ile Kuruma tevsik edilmesi zorunludur. b Yabancı uyruklu kişilerden istenilen belgelerin bu kişilerin yerleşik olduğu ülkede kayıtların tutulduğu bir merci ya da sistem olmaması nedeniyle temin edilemediği ve bu durum ilgili ülkenin yetkili mercilerinden alınacak bir belge ile Kuruma tevsik edilemediği takdirde, söz konusu tevsikin yapılamayacağına dair ilgili gerçek kişi veya tüzel kişilerce yazılı olarak beyanda bulunulması zorunludur. c Bu Yönetmelikte yer alan başvurularla ilgili olarak yurt dışından temin edilecek belgelerin ilgili ülkenin yetkili makamlarınca ve Türkiye’nin o ülkedeki konsolosluğunca veya Lahey Devletler Özel Hukuku Konferansı çerçevesinde hazırlanan 20/6/1984 tarihli ve 3028 sayılı Kanun ile kabul edilen Yabancı Resmi Belgelerin Tasdiki Mecburiyetinin Kaldırılması Sözleşmesi hükümlerine göre onaylanmış olması ve başvuruya belgelerin noter onaylı tercümelerinin de eklenmesi şarttır. 3 Kurulca başvurunun uygun görülmesi halinde, varlık yönetim şirketi, kuruluş veya dönüşüm işlemlerinin mevzuat hükümlerine uygun bir şekilde gerçekleştirilmesinden ve Ticaret Siciline tescil ve ilân işlemlerinin tamamlanmasından sonra faaliyet izni almak üzere Kuruma başvuruda bulunur. 4 Faaliyet izni için yapılacak başvurularda ana sözleşmenin yayımlandığı Ticaret Sicil Gazetesinin noter onaylı bir nüshası, yönetim kurulu üyeleri ile genel müdürün 8 inci ve 9 uncu maddelerde belirtilen şartları haiz olduklarını tevsik edici belgeler ile şirketi temsil ve ilzama yetkili kişilerin imza sirkülerleri ve adres bilgilerinin Kuruma gönderilmesi gereklidir. Yapılan değerlendirmeler neticesinde, faaliyet konularını yürütebilecek yeterliliğe sahip olunduğu kanaatine varılması kaydıyla Kurulca faaliyet izni verilir. 5 DeğişikRG-14/11/2012-28467 Kuruluş iznini takip eden yüz seksen gün içerisinde faaliyet izni almak üzere başvuruda bulunmayan şirketlerin kuruluş izinleri geçersiz sayılır. Faaliyet izninin alınmasını müteakip bir yıl içerisinde faaliyete geçmeyen ya da faaliyetlerine bir yıl süre ile kesintisiz ara veren şirketlerin faaliyet izni Kurulca iptal edilir. Faaliyete geçildiği tarihten itibaren yedi iş günü içerisinde durumun Kuruma bildirilmesi zorunludur. 6 EkRG-5/3/2016-29644 Kurumca, faaliyet izni için başvuran şirketin sermayesinin her türlü muvazaadan ari olarak nakden ödenip ödenmediği ile planlanan faaliyetleri gerçekleştirebilecek düzeyde olup olmadığı, uygun hizmet birimleri ile iç kontrol, muhasebe, bilgi işlem ve raporlama sistemlerinin kurulup kurulmadığı, bu birimler için yeterli personel kadrosunun oluşturulup oluşturulmadığı ve personelin buna uygun görev tanımları ile yetki ve sorumlulukların belirlenip belirlenmediği hususları incelenir. Yapılan değerlendirmeyi müteakip durumları uygun görülenlere Kurulca faaliyet izni verilir. Verilen izinler Resmî Gazete’de yayımlandıkları tarihten itibaren geçerlilik kazanır. Ana sözleşme değişikliği ve hisse devri MADDE 7 – 1 Varlık yönetim şirketlerinin ana sözleşmelerinin değiştirilmesinde Kurumun uygun görüşü aranır. Kurumca uygun görülmeyen değişiklik tasarıları genel kurulda görüşülemez. Sicil memuru, Kurumun uygun görüşü olmaksızın ana sözleşme değişikliklerini Ticaret Siciline tescil edemez. 2 DeğişikRG-5/3/2016-29644 Bir gerçek veya tüzel kişinin, varlık yönetim şirketi sermayesinin yüzde ellisini ve daha fazlasını temsil eden payları edinmesi ya da şirket kontrolünün el değiştirmesi Kurulun iznine tabidir. Bu kapsam dâhilinde yeni imtiyazlı pay ihracı, mevcut paylar üzerine imtiyaz tesisi, imtiyazın kaldırılması veya intifa hakkı tesisi de bu maddede belirtilen usul ve esaslar çerçevesinde Kurulun iznine tabidir. Oy hakkı edinilmesi ile hisselerin rehnedilmesinde de bu hüküm uygulanır. Yönetim veya denetim kurullarına üye belirleme imtiyazı veren payların tesisi veya devri bu fıkradaki oransal sınırlara bakılmaksızın Kurulun iznine tâbidir. İzin alınmadan yapılan pay devirleri pay defterine kaydolunmaz. Bu hükme aykırı olarak pay defterine yapılan kayıtlar hükümsüzdür. 3 Yönetim veya denetim kurullarına üye belirleme imtiyazı veren hisse senetlerine sahip olan ortakların kurucularda aranan nitelikleri taşıması şarttır. 4 Varlık yönetim şirketi sermayesinin yüzde elli veya daha fazlasına sahip olan tüzel kişilerin sermayesinin ikinci fıkrada belirtilen oran veya esaslar dâhilinde el değiştirmesi Kurulun iznine bağlıdır. Bu hüküm tüzel kişi ortağın yönetim ve denetimini belirleyen sermaye paylarının bir başka tüzel kişiye ait olması halinde gerçek kişi ortak ya da ortaklara ulaşılıncaya kadar uygulanır. 5 Bu madde kapsamındaki hisse devir izinleri, devralan ortağın kurucularda aranan nitelikleri taşıması şartıyla verilebilir. ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Kurumsal Yönetim Yönetim kurulu MADDE 8 – 1 Varlık yönetim şirketlerinin yönetim kurulları beş kişiden az olamaz. Varlık yönetim şirketlerinde görev alacak yönetim kurulu üyelerinin, Kanunun 8 inci maddesinin birinci fıkrasında belirtilen şartları e ve g bentleri hariç olmak üzere taşımaları, yarıdan bir fazlasının, hukuk, iktisat, işletme, maliye, bankacılık, kamu yönetimi, mühendislik dallarında lisans veya lisansüstü düzeyinde öğrenim görmüş veya finans veya işletmecilik alanında en az beş yıllık mesleki tecrübeye sahip olmaları şartı aranır. Genel müdür MADDE 9 – 1 Varlık yönetim şirketlerinde genel müdür olarak görev yapacak kişilerin Kanunun 8 inci maddesinin birinci fıkrasında belirtilen şartları e ve g bentleri hariç olmak üzere taşımaları, hukuk, iktisat, işletme, maliye, bankacılık ve kamu yönetimi, mühendislik dallarında lisans veya lisansüstü düzeyinde öğrenim görmüş veya finans veya işletmecilik alanında en az yedi yıllık mesleki tecrübeye sahip olmaları şartı aranır. Genel müdür ve yönetim kurulu üyelerine ilişkin bildirimler MADDE 10 – Başlığı ile birlikte değişikRG-5/3/2016-29644 1 Yönetim kurulu üyeliğine seçilenler veya herhangi bir nedenle boşalma hâlinde görevlendirilenler ile genel müdür olarak atananların, atanmalarını veya seçilmelerini müteakip bir ay içerisinde bu Yönetmelikte aranan şartları taşıdıklarını gösteren belgeler ve atanmalarına veya seçilmelerine ilişkin karar örneği ile birlikte Kuruma bildirilmesi şarttır. 2 Varlık yönetim şirketi genel müdürü ve yönetim kurulu üyelerinin, atanma veya seçilmelerinden sonra bir ay içinde, şirket tarafından Kuruma hitaben düzenlenecek bir yazı ekinde; a Mesleki tecrübelerini ve aldıkları eğitimleri içeren EK-8’de yer alan örneğe uygun olarak düzenlenecek ayrıntılı özgeçmişleri ile 25/4/2006 tarihli ve 5490 sayılı Nüfus Hizmetleri Kanunu kapsamında oluşturulan sistemler vasıtasıyla kimlik ve adres bilgilerine elektronik ortamda ulaşılabilenler hariç, yabancı uyruklu kişiler için kimlik belgesi veya pasaportlarının noter onaylı örnekleri, b Müflis veya konkordato ilan etmiş olmadıklarına ilişkin yazılı beyanları, c Kanunun 71 inci maddesi uygulanan bankalarda veya Kanunun yürürlüğe girmesinden önce Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonuna devredilmiş olan bankalarda doğrudan veya dolaylı olarak yüzde on veya daha fazla paya sahip olmadığına veya kontrolü elinde bulundurmadığına dair noter huzurunda imza edecekleri birer taahhütname EK-6 ile bu hususlara ilişkin olarak Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonundan temin edecekleri belgeler, ç Tasfiyeye tabi tutulan bankerler ile iradi tasfiye haricinde faaliyet izni kaldırılan varlık yönetim, faktoring, finansal kiralama, finansman ve sigorta şirketleri ile para ve sermaye piyasalarında faaliyet gösteren kurumlarda doğrudan veya dolaylı olarak yüzde on veya daha fazla paya sahip olmadığına veya kontrolü elinde bulundurmadığına dair noter huzurunda imza edecekleri birer taahhütname EK-7, d Arşiv kaydını da içeren son altı ay içinde alınmış adli sicil belgeleri, e Atanmalarına veya seçilmelerine ilişkin genel kurul ya da yönetim kurulu kararının bir örneği, Kuruma gönderilir. 3 Genel müdürler için ikinci fıkradaki belgelere ilave olarak lisans diplomasının noter onaylı bir örneği Kuruma gönderilir. 4 Genel müdürün bulunmadığı hallerde genel müdür ile aynı nitelikleri haiz olmak kaydıyla yönetim kurulu toplantılarına genel müdür vekili olarak katılacaklar ve hangi hallerde bu toplantılara katılacakları yönetim kurulunca belirlenir. 5 Yönetim kurulu üyeleri ve genel müdürlerin herhangi bir nedenle görevden ayrılmaları halinde bu durum bir ay içinde Kuruma bildirilir. İç kontrol sistemi MADDE 10/A – EkRG-5/3/2016-29644 1 Varlık yönetim şirketleri, faaliyetlerinin etkin ve verimli bir şekilde Kanuna ve ilgili diğer mevzuata, şirket içi politika, kural ve teamüllere uygun olarak yürütülmesi ve bilgilerin zamanında elde edilebilirliğinin sağlanması amacıyla yeterli ve etkin bir iç kontrol sistemi oluşturur. 2 İç kontrol sisteminden beklenen amacın sağlanabilmesi için; a Şirket bünyesinde işlevsel görev ayrımının tesis edilmesi, sorumlulukların paylaştırılması, yetki ve sorumlulukların açıkça ve yazılı olarak belirlenmesi, b İç kontrol faaliyetlerinin oluşturulması, c Şirketin iş süreçleri üzerinde kontrollerin ve iş adımlarının gösterildiği iş akım şemalarının oluşturulması, ç Bilgi sistemlerinin faaliyetlerin yapısına ve karmaşıklık düzeyine uygun olarak tesis edilmesi, gereklidir. 3 İç kontrol sistemi ile iç kontrol faaliyetleri ve bunların nasıl icra edileceği tüm faaliyetlerin nitelikleri dikkate alınarak tasarlanır. İç kontrol faaliyetlerinin tasarımında; a Şirket bünyesinde üretilen bilginin güvenilir, tam, izlenebilir, tutarlı ve ihtiyacı karşılayacak uygun biçim ve nitelikte olmasının, b Gerçekleştirilen veya gerçekleştirilmesi planlanan tüm faaliyet, işlem ve ürünlerin Kanuna ve ilgili diğer mevzuata, şirket içi politika ve kurallar ile teamüllere uyumunun, sağlanması esastır. 4 İç kontrol faaliyetleri, yönetim kuruluna veya yönetim kurulunun belirleyeceği genel müdür dışındaki bir yönetim kurulu üyesine bağlı olarak yürütülür. İç kontrol faaliyetleri, şirketin faaliyet yapısı ve kapsamıyla uyumlu sayıda olmak üzere asgari bir kişiden oluşan ve münhasıran iç kontrol faaliyetleri ile iştigal eden iç kontrol personeli vasıtasıyla gerçekleştirilir. İç kontrol personeli tarafından, gerçekleştirilen iç kontrol faaliyetlerine ilişkin olarak haziran ve aralık sonu itibarıyla yılda iki kez yönetim kuruluna veya yönetim kurulunun belirleyeceği genel müdür dışındaki bir yönetim kurulu üyesine raporlama yapılır. Bilgi sistemlerinin tesisi ve risk yönetimi MADDE 10/B – EkRG-5/3/2016-29644 1 Varlık yönetim şirketi nezdinde oluşturulacak bilgi sistemleri, şirketin ölçeği ve faaliyetleri ile uyumlu olarak yapılandırılır. 2 Bilgi sistemleri, şirketle ilgili tüm bilgilerin elektronik ortamda güvenli bir şekilde saklanmasına ve kullanılmasına imkan verecek yapıda oluşturulur. Bilgi sistemlerinin güvenilirliğinin sağlanması ve düzenli olarak güncellenerek gerekli değişikliklerin yapılması zorunludur. 3 Şirket, maruz kaldığı risklerin tespiti ve değerlendirilmesi için gerekli önlemleri alır. DÖRDÜNCÜ BÖLÜM Faaliyet ve Denetime İlişkin Hükümler Faaliyet alanı MADDE 11 – 1 Varlık yönetim şirketleri, a DeğişikRG-14/11/2012-28467 Banka, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu, diğer mali kurumlar ve kredi sigortası hizmeti veren sigorta şirketlerinin söz konusu hizmetlerinden doğan alacakları ile diğer varlıklarını satın alabilir, satabilir, satın aldığı alacakları tahsil edebilir, varlıkları nakde çevirebilir veya bunları yeniden yapılandırarak satabilir. b Alacakların tahsili amacıyla edindiği gayrimenkul veya sair mal, hak ve varlıkları işletebilir, kiralayabilir ve bunlara yatırım yapabilir. c Alacaklarını tahsil etmek amacıyla borçlularına ilave finansman sağlayabilir. ç DeğişikRG-5/3/2016-29644 Banka, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu, diğer mali kurumlar ve kredi sigortası hizmeti veren sigorta şirketlerinin söz konusu hizmetlerinden doğan alacakları ile diğer varlıklarının tahsilatı, yeniden yapılandırılması veya üçüncü kişilere satışı konularında aracılık, destek ve danışmanlık hizmeti verebilir. d DeğişikRG-5/3/2016-29644 Ana faaliyetlerini gerçekleştirmek üzere sermaye piyasası mevzuatı dâhilinde ve gerekli izinleri almak kaydıyla faaliyette bulunabilir ve menkul kıymet ihraç edebilir, ihraç edilmiş menkul kıymetlere yatırım yapabilir. e Faaliyetlerini gerçekleştirmek amacıyla iştirak edinebilir. f DeğişikRG-5/3/2016-29644 Şirketlere kurumsal ve finansal yeniden yapılandırma alanlarında danışmanlık hizmeti verebilir. g MülgaRG-5/3/2016-29644 2 Varlık yönetim şirketleri, bu maddede belirlenen konular dışında faaliyette bulunamaz. Banka ve diğer mali kurumların alacakları ile diğer varlıklarının satın alınmasına münhasır olarak, alacağını veya diğer varlığını satın aldığı banka veya diğer mali kurumlardan kredi kullanamazlar. Asgari iştirak oranı MADDE 12 – 1 Varlık yönetim şirketlerinin, 11 inci madde uyarınca iştirak edecekleri ortaklıkların, sermayesinin veya oy hakkı toplamının en az yüzde onuna sahip olması şarttır. Denetim MADDE 13 – DeğişikRG-2/4/2015-29314 1 Varlık yönetim şirketlerinin bağımsız denetimi 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu, 26/9/2011 tarihli ve 660 sayılı Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumunun Teşkilat ve Görevleri Hakkında Kanun Hükmünde Kararname ve ilgili mevzuat çerçevesinde yapılır. 2 Mali bünyelerini ciddi şekilde olumsuz etkileyecek durumların tespiti halinde, Kurum varlık yönetim şirketlerinden gerekli her türlü tedbirin alınmasını istemeye yetkilidir. Varlık yönetim şirketleri Kurum tarafından istenen tedbirleri Kurumca belirlenen süreler içinde almak ve uygulamakla yükümlüdür. Bilgi verme MADDE 14 – DeğişikRG-2/4/2015-29314 1 Bu Yönetmeliğin uygulanması çerçevesinde varlık yönetim şirketleri; a Kurumun yerinde denetim yapmaya yetkili meslek personeli tarafından istenecek her türlü bilgi ve belgeyi vermek, defter ve belgelerini ibraz etmek ve incelemeye hazır tutmak, b Kurum tarafından gerekli görülmesi halinde talep edilen her türlü bilgi ve belgeyi Kuruma tevdi etmek zorundadır. 2 Varlık yönetim şirketlerinin yıl sonu konsolide olmayan mali tablolarına ilişkin bağımsız denetim raporlarının takip eden yılın 15 Nisan tarihine kadar Kurum veri tabanına raporlanması zorunludur. 3 EkRG-5/3/2016-29644 Varlık yönetim şirketleri, şekil ve kapsamı Kurumca belirlenen mali tablolar ve istatistiki bilgileri istenilen süre ve yöntemlerle Kuruma göndermek zorundadır. Faaliyet izninin iptali MADDE 15 – DeğişikRG-14/11/2012-28467 1 DeğişikRG-4/3/2017-29997 4 üncü maddenin ikinci fıkrasında belirlenen şartları ya da ortakları, kurucularda aranan şartları kaybeden, 11 inci maddenin ikinci fıkrasına aykırı işlem yaptığı tespit edilen, 13 üncü maddenin ikinci fıkrası uyarınca Kurumca istenen tedbirleri belirlenen sürelerde almayan, 14 üncü madde uyarınca Kurumca talep edilen bilgi ve belgeleri süresi içinde göndermeyen ya da bir takvim yılı içinde birden fazla bu Yönetmeliğin diğer hükümlerine aykırı işlem yaptığı tespit edilen varlık yönetim şirketlerine, Kurum tarafından bu durumlarını düzeltmeleri için üç aya kadar süre verilir. Bu süre içinde durumlarını düzeltmeyenlerin faaliyet izinlerinin, aykırılığa konu işlemin niteliği, haklı ve mücbir sebeplerden kaynaklanıp kaynaklanmadığı, faaliyet iznini kaldırmayı gerektirecek derecede kusur bulunup bulunmadığı hususlarının da değerlendirilmesi suretiyle iptal edilmesi Kurulun takdirindedir. İradi tasfiye talebinde bulunan varlık yönetim şirketlerinin faaliyet izni Kurulca iptal edilir. 2 EkRG-4/3/2017-299972 Faaliyet izni iptaline ilişkin Kurul Kararları Resmî Gazete’de yayımlanır. 3 Faaliyet izni iptal edilen varlık yönetim şirketlerinin iptal tarihinden itibaren üç ay içerisinde genel kurullarını toplayarak, şirket nevi ve unvanını değiştirmek veya tasfiye işlemlerini başlatmak üzere karar almaları zorunludur. Şirketler, gerekli değişiklikleri yaparak ticaret siciline tescilini müteakip ilgili Ticaret Sicili Gazetesini Kuruma gönderirler. 4 Faaliyet izni iptal edilenler, Kanun ve ilgili mevzuat uyarınca münhasıran varlık yönetim şirketlerine tanınan faaliyetlerle iştigal edemez, ticaret unvanlarında, ilan ve reklamlarında veya işyerlerinde söz konusu işlerle iştigal ettikleri izlenimini yaratacak hiçbir kelime, deyim ve işaret kullanamazlar. BEŞİNCİ BÖLÜM Çeşitli ve Son Hükümler Karşılıklar MADDE 16 – 1 Varlık yönetim şirketleri, işlemleri nedeniyle doğmuş veya doğması beklenen, ancak miktarı kesin olarak belli olmayan zararlarını karşılamak amacıyla, devraldıkları toplam alacaklar ile diğer varlıklarını Türkiye Muhasebe Standartları ile Türkiye Finansal Raporlama Standartları çerçevesinde belirlenen usul ve esaslara uygun olarak değerler ve karşılığa tabi tutarlar. Muhasebe ve raporlama sistemi MADDE 17 – 1 Varlık yönetim şirketleri, 14 üncü madde kapsamında düzenleyecekleri finansal tablolarını Türkiye Muhasebe Standartları ile Türkiye Finansal Raporlama Standartlarına uygun olarak hazırlar ve yayımlarlar. Yürürlükten kaldırılan yönetmelik MADDE 18 – 1 1/10/2002 tarihli ve 24893 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Varlık Yönetim Şirketlerinin Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Yönetmelik yürürlükten kaldırılmıştır. İntibak GEÇİCİ MADDE 1 – EkRG-5/3/2016-29644 1 Varlık yönetim şirketleri 4 üncü maddede yer alan asgari sermaye şartına ilişkin hükme 31/12/2017 tarihine kadar uyum sağlamak zorundadır. 2 Varlık yönetim şirketleri; durumlarını, 10/A ve 10/B maddeleri ile getirilen yükümlülüklere 31/12/2016 tarihine kadar uygun hale getirmek zorundadır. 3 1/1/2016 tarihinden önce Kuruma kuruluş veya faaliyet izni için başvuranlar hakkında birinci ve ikinci fıkra hükümleri uygulanır. Yürürlük MADDE 19 – 1 Bu Yönetmelik yayımı tarihinde yürürlüğe girer. Yürütme MADDE 20 – 1 Bu Yönetmelik hükümlerini Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Başkanı yürütür. _________ 1 5/3/2016 tarihli ve 29644 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Yönetmelik değişikliği ile 3 üncü maddesinin birinci fıkrasına d bendi eklenmiş ve diğer bentler buna göre teselsül ettirilmiştir. 2 4/3/2017 tarihli ve 29997 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Yönetmelik değişikliği ile 15 inci maddesine ikinci fıkra eklenmiş ve diğer fıkralar buna göre teselsül ettirilmiştir. Eklerini Görmek İçin Tıklayınız Yönetmeliğin Yayımlandığı Resmî Gazete’nin Tarihi Sayısı 1/11/2006 26333 Yönetmelikte Değişiklik Yapan Yönetmeliklerin Yayımlandığı Resmî Gazetelerin Tarihi Sayısı 1. 14/1/2011 27815 2. 14/11/2012 28467 3. 2/4/2015 29314 4. 5/3/2016 29644 5. 4/3/2017 29997 Varlık yönetim şirketleri, takibe düşen kredi kartı bоrçlarımız ve kredilerimizle birlikte hayatımıza girdi. Varlık şirketleri bankaların, özel finans kurumlarının tahsili gecikmiş alacakların satın alınması ve yeniden yapılandırılarak tahsil edilmesi amacına yönelik faaliyet gösteren firmalardır. Varlık Şirketleri mafya mıdır, bankalar neden varlık şirketlerine kredilerini devrediyоr, Varlık yönetim şirketleri haciz işletimi başlatıyоr mu, Bankalar Bоrçları Ne zaman Varlık Yönetim Şirketine Devreder, Ev Haczi Yapabilir mi, gibi merak edilen sоrulara sizler için Varlık Şirketlerinden Kurtulmanın Yоlları yazımızda yanıt verdik. Varlık Şirketleri Nelerdir? Bankaların geri dönmeyen veya batık kredilerini iskоntо karşılığında satın alıp, оrta vadede müşterilere ulaşıp tahsil eder, şu an için bu kоnuda hizmet veren 18 varlık şirketi vardır. Bununla beraber faaliyet izni iptal edilen şirketler de vardır, varlık şirketleri için aşağıdaki Aktif Olan Varlık Şirketleri Faaliyet İzni İptal Edilenler Adil Varlık Yönetim Artı Varlık Yönetim Armada Varlık Yönetim Bebek Varlık Yönetim Arsan Varlık Yönetim Deren Varlık Yönetim Birikim Varlık Yönetim Ege Varlık Yönetim Birleşik Varlık Yönetim Final Varlık Yönetim Bоğaziçi Varlık Yönetim Girişim Varlık Yönetim Denge Varlık Yönetim Güven Varlık Yönetim Dоğru Varlık Yönetim Hayat Varlık Yönetim Dünya Varlık Yönetim LBT Varlık Yönetim Efes Varlık Yönetim Merkez Varlık Yönetim Emir Varlık Yönetim Metal Varlık Yönetim Gelecek Varlık Yönetim RCT Varlık Yönetim Hedef Varlık Yönetim Tamer Varlık Yönetim İstanbul Varlık Yönetim Turkasset Varlık Yönetim Mega Varlık Yönetim Vera Varlık Yönetim Bankalar Neden Varlık Yönetim Şirketlerine Kredilerini Devrediyоr? Kredini yasal takip sürecine girmesi, bankaların kayıtlarına negatif оlarak yansır ve ödeme süresi uzadıkça sürekli ek bir maliyet оluşturur. Yasal takip sürecinde kredilerin belirli bir kısmı gerek haciz yоlu, gerekse bоrçlu ile anlaşma kapsamında ödemeleri gerçekleştirilir. Ancak tüm bu süreçlere rağmen, bazı kredi dоsyalarının ödemeleri tahsil edilemez ve batık оlarak bankaların bilançоlarına yansır. İşte bu durumda tüm bankalar оlmasa da bazı varlık yönetim şirketlerine bu alacaklarını belirli bir tutar karşılığında devreder. Bu sayede bankalar, bilançоlarında yer alan batık оranlarından ve ek dоsya yükünden kurtulurlar. Varlık Yönetim Şirketleri Haciz İşlemi Başlatıyоr mu? Varlık Yönetim Şirketleri bankalardan bоrçlu оlan finansal dоsyaları devralarak asıl alacaklı kоnumuna gelerek, bоrçludan parayı alabilmek için icra takip işlemi başlatabilir. Bоrcun halen ödenmemesi halinde sırasıyla haciz, satış, vs. gibi işlemler uygular. Bankalara göre süreci daha sıkı takip ederler ve dоsya hacze gitmeden pazarlık yaparak ödemelerinizi başlatmalısınız. Yönetim Şirketleri Faizleri Siliyоr ve Taksitlendirme Yapıyоr mu? Varlık Yönetim Şirketleri, bankalardan bоrçları düşük оranlarla devir aldıkları ve bu şirketlerin tek gelirinin tahsili оlması sebebiyle faiz silme veya 36 aya varan seçenekleri ile taksitlendirme yapma sıklıkla başvurulan tahsilat yöntemlerindendir. Ancak belirtilen bu durumlar tamamen varlık yönetim şirketlerinin pоlitika ve yönetmelik kurallarına göre değişkenlik gösterir. Yani hiçbir şekilde şirketlerin faiz silme veya taksitlendirme yapma gibi zоrunluluğu yоktur. Bankalar Bоrçları Ne zaman Varlık Yönetim Şirketine Devreder? Bankalar veya kurumlar ihale yоluyla, оrtalama 2-3 yıl ödemesini almadığı bu kredi anapara bedelinin yaklaşık %30 tutarı ile beraber dоsyayı varlık yönetim şirketlerine devrederler. Vadesi gelen bir bоrcun 90 gün içerisinde ödenmemesi durumunda gecikmiş alacak statüsüne geçer ve yasal takip süreci başlatır. 90 günlük bu süreçte banka müşterisine yazılı veya sözlü оlarak ulaşır ve bоrcunu ödemesini hatırlatır, bu süreçte bоrca gecikme faizi uygulanır. Kişi hatırlatmalar sоnucunda bоrcunu 90 gün içinde ödemez ise banka dоsyayı varlık yönetim şirketlerine devreder bu süreçten sоnra banka ile bоrçlu arasında herhangi bir hukuki bağ kalmaz. Yani tüm yasal haklar varlık yönetim şirketinin оlur. İşlemleri varlık yönetim şirketleri başlatır ve takip eder. Kredi Bоrcunun Hangi Varlık Yönetim Şirketine Devir Edildiği Nasıl Öğrenilir? Genel оlarak bankaların ve kurumların anlaşmış оlduğu belirli varlık yönetim şirketleri vardır. Bu şirketler, banka veya finansal kurumdan öğrenilebilir. Bunun yanında e-Devlet kimlik numarası ile giriş yapılarak icra ve bоrç sоrgulaması yapılır, varlık yönetim şirketleri aranabilir veya internet sitelerinden mail, telefоn, mektup ile iletişime geçip işlemlerinizi sоrgulatabilirsiniz. Veya bоrcunuzun оlduğu banka ile görüşüp bu durumu öğrenebilirsiniz. Bоrcunu Ödeyen Bir Kişi Hangi Kоşullarla Tekrar Kredi Çeker? Kredi nоtunun güncellenmesi zaman alabilir. Fakat bоrcun kapandığı bilgisi kurumlar tarafından paylaşıldığı için, müşteriler tekrar kredi talep edebilir. Daha sоnra kredinin оnaylanması, başvurulan bankanın kredi değerlendirme süreçleriyle bağlantılıdır. Başvurduğunuz banka ve kuruma göre değişiklik gösterir. Her banka kırmızı kalem durumunda оlan birine banka vermez diye bir durum söz kоnusu değildir. Dоsyanızın kapanma durumuna göre inisiyatif kullanma hakları ve durumu araştırıp kredi verme durumları vardır ayrıca kefil yоlu veya ipоtekle kredi başvurusu yapmanız mümkündür. Detaylı bilgiler için başvurmak istediğiniz bankalardan bilgi alabilirsiniz. Varlık Yönetim Şirketleri Bankalara Göre Daha İyi Şartlar Sunuyоr mu? Bankaların hemen hemen bir çоğu batık vermeden önce bоrçlularına faiz silme ve taksitli ödeme gibi imkanlar sunar. Yani varlık yönetim şirketlerindekine benzer şartlardan bir kaçı diyebiliriz. Bu şirketlerin tek ileri bоrçların ödenmesi оlduğundan dоlayı, bankalardan daha ilgili оlabilirler ve özel ödeme planları оluşturma şansları da оldukça yüksektir. Birde genel оlarak bankaların diğer bоrçlularını etkilememek için şartları varlık yönetim şirketleri kadar zоrlamadıkları da ayrıca bir bilgidir. Bоrçlu Kişi Pazarlık Yapabilir mi? Varlık Yönetim Şirketleri kişinin ödeme gücüne, gelir düzeyine, bоrcuna göre en uygun ödeme planını sunarak bоrcu çözüme ulaştırmayı hedefler. Burada müşterinin farklı önerileri varsa değerlendirilerek en uygun ödeme planı оluşturur. Yani bоrcunuzu öderken pazarlık payınız vardır. Elinizden geldiğince varlık şirketlerine bоrcunuzu öderken yapılandırma ve ödeme kоlaylığını sizin için en uygun yöntemlere yönelik çözmeye ve pazarlık yapmaya çalışın. Ödeyeceğiniz miktarı riske girmeden rahat bir şekilde ödeme kоlaylığı sağlayacaklardır. Varlık Şirketleri Haciz Yapabilir mi? Varlık şirketlerinin işleyişi de tıpkı bankalar gibidir. Bankaların haciz işlemi kоnusunda nasıl yetkisi varsa varlık şirketlerinin de bu yetkisi vardır. Bu haciz maaşa ya da eve yapılabilir. Bankalar vatandaşları bоrçları yüzünden nasıl ki hacze maruz bırakıyоrsa varlık şirketleri de bankalar ile aynı prоsedürleri uygular. Bоrcu devralan varlık yönetim şirketleri bоrçlar ödenmediği takdirde haciz yоluna başvurabilir. Çünkü bankaların tüm yüküm ve sоrumlulukları varlık şirketlerine geçmiş оlur. Varlık şirketlerinin size sunduğu ödeme planına uymadığınız takdirde size icra ve haciz uygulaması yapabilir. Varlık Şirketleri Mafya mıdır? Varlık şirketler BDDK’ ya bağlı оlan kurumsal şirketlerdir. Varlık şirketleri asla mafya değildir. Yasal yоllardan alacağını tahsil etmek isteyen kurum ve kuruluşlar dışında adını mafya veya başka bir isimle adlandırılan 3. kişiler sizi ve ailenizi kimsenin bilmediği bir bоrçtan dоlayı arar veya tehdit eder ise durumu yetkili makamlara bildirip şikayet edebilir veya 1 dilekçe ile savcılığa başvurabilirsiniz. Maddi desteğe ihtiyacı оlan vatandaşlar Devlet tarafından yapılan maddi yardımlara başvuruda bulunabilir. Son dönemde basında sıkça yer alan varlık şirketleri ile ilgili çok fazla merak edilen nokta var. Varlık şirketleri banka hesaplarına bloke koyabilir mi? Ev haczi yapabilir mi? Emekli maaşına haciz koyabilir mi gibi konular merak ediliyor. Birçok vatandaşımız varlık şirketi mağduru olduğunu söylemekte ve bu şirketlerin kapatılması gündemdedir. Bazı kesimler ise varlık şirketlerine ödeme yapılmaması gerektiğini savunmaktadır. Zaman aşımı süresinin ne kadar olduğunu, maaş ve ev haczi gibi konuları sizler için araştırdık. Bankalara kredi ya da kredi kartı borcu olan kişilerin alacakları varlık yönetim şirketleri tarafından bankalardan satın alınmaktadır. Varlık şirketleri işte bu alacakların tahsilatını gerçekleştiren bir aracı konumundayken aynı zamanda da kar elde ederler. Bankalar tarafından müşterilerinden tahsil edilmeyen alacaklar, belirli bir bedel karşılığında bu şirketlere devredilmektedir. Riskli olan alacakları bu şirketler düşük değerli olarak alınmaktadır. Daha sonra tahsil edilen bu alacaklardan da elde edilen kar sayesinde varlık şirketleri de kazanç elde etmektedir. Takibe düşen kredi ya da kredi kartı borçları sayesinde de bu şirketler hayatımızın bir parçası oldu. Batık kredileri satın alan bu şirketler genel olarak orta vadelerde borçlu müşterilere ulaşarak borçların tahsilatını gerçekleştirmektedir. Bu şirketler Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu denetiminde faaliyet göstermektedir. Varlık yönetim şirketleri listesini inceleyebilirsiniz. Varlık Şirketleri 2022 yılında yasal olarak faaliyet gösteren 19 adet varlık yönetim şirketi bulunmaktadır. Varlık Yönetim Şirketleri Borçlulara Nasıl Ulaşıyor? Şirketler tarafından bankaların alacaklı olduğu şahıslar incelenir. Daha sonra ihale süreci başlamaktadır. İhale süreci şirketlerin müşteriye ulaşma durumlarına göre değişmektedir. Hangi şirket ihaleyi kazanırsa, bu borçları devralmaktadır. Devralınan borçlar daha sonra borçlularına ulaşılarak tahsil edilmeye başlar. Şayet sizin borcunuz ihale sonucu bu varlık yönetim şirketlerinden herhangi birine devredildiyse, şirket tarafından aranmanız muhtemeldir. Genel olarak bankalar tarafından 2 ya da 3 yıl süresince hukuki takip aşamasından sonra tahsil edilemeyen borçlar işte bu ihale yöntemi kullanılarak bu şirketlere devredilir. Bu aşamada devir işleminin yapılması için borcunuzun icra takibine düşmüş olması gerekiyor. İcra takibi ise şu aşamalardan oluşmaktadır; Bankalara kredi ya da kredi kartı borcu olan ve ödemeyenler için yasal takip süreci başlamadan evvel borçların bir an evvel kapatılması amacı ile 90 günlük süre sürede borçların tahsilatı gerçekleşebilir ve takip süreci başlamadan borçlu borcundan banka tarafından verilen bu ek süre değerlendirilmezse müşteri aranır ve yasal takip sürecinin başlayacağı ifade şahıs bu çağrıyı dikkate almazsa icra süreci ödenmediği süre zarfında ise yasal takip işletilmesi söz konusu gecikmesi durumu kredi kayıt bürosuna faizleri ile borçlar sistem üzerinden 90 günlük süreden sonra başlayan hukuki işlemler sonucu, hukuki yaptırımların da yapılması mümkün borcundan dolayı kredi skoru düşer. Bu aşamalardan sonra ihale yolu ile varlık şirketlerine devredilen borçlar şirket tarafından birebir borçlulara ulaşılarak tahsil işlemi gerçekleşmiş olmaktadır. Varlık Şirketleri Maaş Haczi Yapabilir mi? Varlık yönetim şirketleri yasal olarak faaliyet göstermektedir. Yani mevcut borçlar şirketlere devredildiğinde, bu şirketlerin bankaların sahip oldukları tüm haklara sahip olmaktadır. Borcun tahsilatının gerçekleşmesi amacı ile borçlu şahıs ile kefile her türlü haciz ve icra işlemleri yapabilmektedir. Devralınan borçlara icra takibi başlatılması da mümkün olmaktadır. Maaş durumlarına göre bu konuyu iki aşamada değerlendirmek gerekmektedir. Bunlardan bir tanesi çalışanların maaşları, diğeri de emekli maaşlarının haczidir. Emeklinin evine icra gelir mi diye merak edenler içeriğimizi inceleyebilirler. Çalışan Maaşlarına Haciz Bu şirketlerin bankaların sahip olduğu bütün haklara sahip olduklarından söz ettik. Yapılan düzenleme birlikte çalışanların maaşlarının en fazla 1/4 oranına haciz konulabilmektedir. Kalan tutara haciz konulması ise ancak borçlunun kabulü ile mümkündür. 4 bin TL. maaş alan bir çalışanın maaşının ancak bin TL’ sine haciz gelebilir. Çalışanların maaş hesapları bulunmaktadır. Bu hesaplar vadesiz olmakla birlikte bankalara göre değişen özellikleri söz konusudur. Çalışan Maaşlarına Haciz Bu durumda kişinin maaş hesabına bloke konulacaktır. Ancak bu hesaplar bloke işlemlerinden muaftır. Banka tarafından bu hesapların müşterinin maaş hesabı olduğu belirtilerek bloke yapılmasının önüne de geçilebilmektedir. İcra dairesine maaş hesabının üzerindeki blokenin kaldırılması için bir dilekçe vermesi durumunda blokenin ortadan kaldırılması da mümkün olacaktır. Yani özetle haciz konulabilir mi diye bir soruya vereceğimiz cevap evettir. Fakat tamamına haciz konulması mümkün değildir. Borçlu şahsın aile geçiminin sağlanması amacı ile maaşın 3/4′ lük kısmına müdahale edilmez. Ancak eve haciz memurları geldiğinde icra durdurma yöntemlerini kullanabilirsiniz. Emekli Maaşına Haciz Konulabilir mi? Çalışanlar ile emeklileri iki kategoriye ayırma sebebimiz maaş türlerine göre haciz işlemlerinin değişiklik göstermesi olacaktır. Çalışan maaşlarına haciz konulabilir. Fakat emekli maaşlarına haciz konulması mümkün olmamaktadır. Banka, varlık şirketleri ya da herhangi bir finansman şirketi tarafından emekli maaşlarına haciz işlemi uygulanamıyor. Ancak müşteri kredi çekerken tahsilat gerçekleşmezse, bu işlemin emekli maaşı üzerinden yapılabileceği ile ilgili bir onay vermişse bu durumda emekli maaşına haciz konulması mümkün olmaktadır. Yasal olarak emekli maaşlarına ya da ikramiyelere haciz konulması mümkün değildir. Banka tarafından herhangi bir bloke işlemi yapılırsa bu işlemi kolayca sonlandırmak da mümkün olmaktadır. Müşteri hizmetlerini arayarak ya da şubeler aracılığı ile bloke işleminin sonlanması mümkün olmaktadır. Bloke yapan kurumla da görüşerek bu işlemin ortadan kaldırılması talep edilebilmektedir. Bunun için bir dilekçe yazılması gerekmektedir. Dilekçede hesap bilgileri ve hesabın emekli maaş hesabı olduğunun bildirilmesi üzerine bloke ortadan kaldırılacaktır. Bunların yanı sıra emeklilere Ramazan ve Kurban bayramlarında verilen ikramiye tutarlarının da haczedilmesi mümkün olmamaktadır. Emekli maaşları sadece aşağıdaki sebeplerden dolayı haczedilebilir. Emekli Maaşına Haciz Konulabilir mi? Nafaka Sosyal Güvenlik Kurumu ödemeleri için emekli maaşlarına haciz konulması mümkündür. Şayet nafaka ödenmesi gerekiyorsa, bu nafaka tutarı emekli maaşına gelen haciz ile tahsil edilebilir. Ayrıca emeklinin rızasının olması durumunda haciz işlemini yapılması da mümkün olmaktadır. İcra müdürlüğüne emekli tarafından maaşa haciz konulabileceği yönünde bir dilekçe verilirse, emekli maaşına haciz işlemi yapılması mümkün olmaktadır. Emeklinin talebi ile haciz işlemi gerçekleşmezse bu durumda hak beyanı için dava açılması mümkün olabilmektedir. Maaş Haczi Engellenir mi? Çalışan maaşlarına gelen haczin engellenmesi mümkün olmaktadır. Aşağıdaki yöntemlere başvurarak haciz iptali yapabilirsiniz. 1- Haciz koyan taraf ile anlaşma yapılması Haciz koyan taraf ile bir görüşme talep edilebilir. Talep edilen bu görüşmeden sonra, anlaşmaya varılırsa haciz işlemi ortadan kaldırılabilmektedir. 2- Borcun tamamının ödenmesi Maaşın haczini engelleyen sebeplerden bir tanesi de borcun tamamının ödenerek haczin ortadan kaldırılmasıdır. 3- Maaşın 1/4 ü Maaşın 1/4′ lük kısmından daha fazlasına haciz işlemi uygulanması mümkün olmaktadır. Ancak daha fazlasına haciz işlemi uygulandıysa vereceğiniz bir dilekçe ile hak beyanında bulunabilirsiniz. Maaş Haczi Engellenir mi? 4- Taksitlendirme işlemi başlatılması Borcun taksit yolu ile ödeneceğine dair bir bildirimde bulunulur ve ödeme planı hazırlanırsa bu durumda haciz işlemi de ortadan kaldırılacaktır. Borçların haczi konusunda ifade edilmesi gereken diğer nokta maaşın sadece tek bir borç için haczedileceğidir. Birden çok borç olması durumunda çalışanların maaşları sadece bir borç için haczedilecektir. Diğer borçlar için haciz başlatılması için, ilk haciz kararının ortadan kaldırılması gerekiyor. Sürenin uzaması için çalışma başlatılması durumunda haciz uzar ve borçlu daha fazla yük altına girmiş olacaktır. Hacizden ne gibi eşyalar alınır? Haciz memuru yatak odasına girebilir mi? diye merak edenler içeriğimizi inceleyebilir. Varlık Şirketleri Banka Hesaplarına Bloke Koyabilir mi? Bu konu da iki aşamadan müteşekkildir. Emekli ve çalışan maaşları. Emekli maaşlarına bloke konulabilir, fakat emeklinin talebi ile bu işlemin ortadan kaldırılması mümkün olmaktadır. Çalışan maaşlarına bloke konulması da mümkündür. Çalışanlar borçlarını ödeyeceklerini taahhüt ederek hesaplarındaki bloke işlemini ortadan kaldırabilirler. Bloke işlemi yapıldığında hesaptan para çekme işlemi yapılamaz. Ancak çalışanlar için de haciz ancak maaşın 1/4 oranına konulabildiği için bu durumda kalan tutarın kullanılabilmesi için hesap üzerindeki bloke işleminin ortadan kaldırılmasını talep edebilirsiniz. Varlık Şirketleri Banka Hesaplarına Bloke Koyabilir mi? Varlık şirketlerinin banka hesaplarına bloke koyması durumunda başvuru yapabilir ve blokeyi ortadan kaldırabilirsiniz. Varlık Şirketleri Zaman Aşımı Süresi Varlık şirketlerinin bankaların sahip oldukları bütün haklara sahip olduklarından söz ettik. Bu şirketlerin emekli maaşı dışındaki maaşları haczetme imkanı vardır. Borçlar için zaman aşımı süresi 10 yıldır. Varlık şirketlerinde de zaman aşımı gibi bir durum söz konusu olmaktadır. Bu süre varlık şirketlerinde de 10 yıl olmaktadır. Zaman aşımı alacağın alacağının tahsili için herhangi bir işlem yapmaması, borçlunun da borcunu ödeyeceğine dair herhangi bir bildirimde bulunmaması için geçerli olmaktadır. Şayet borçlu, borcunu ödeyeceğini taahhüt ederse, bu durumda borcu için zaman aşımı işlemeyecektir. Yani zaman aşımının işlemesi için borçlu ve alacaklı tarafından herhangi bir ikrarın olmaması gerekmektedir. Varlık şirketi devredilen borç zaman aşımı hesaplamasına bakabilirsiniz. Emekli maaşlarına anlaşıldığı üzere haciz konulamıyor. Ancak bloke konulması durumunda varlık şirketlerine başvurarak bloke işleminin kaldırılmasını talep edebilirsiniz. Haciz para ile ilgili çeşitli işler içerisine giren herkesin korkulu rüyalarından bir tanesidir. Finans dünyasında ise her şey çok hızlı şekilde değişiyor ve haciz ile ilgili konularda da sürekli akıllara yeni sorular geliyor. Son zamanda akla gelen sorulardan bir tanesi de varlık yönetimi şirketlerinin maaşa haciz yapma imkanının olup olmadığıdır. Varlık yönetimi şirketleri ile ilgili olan bu soruyu cevaplamadan önce varlık yönetimi şirketlerinin ne olduklarını daha iyi tanımlamak mantıklı Yönetimi Şirketleri Nelerdir? Varlık yönetimi şirketleri 2003 senesinden bu yana meydana gelmiş oluşumlardır. Bu tarihte bankalar kanununda çeşitli düzenlemeler yapılmıştır. Bu düzenleme ile birlikte banka gibi kurumların tahsil etmekte zorlandıkları, tahsil edemedikleri alacakları üzerine alan şirkete varlık yönetimi şirketi adı verilmektedir. Bu kurumlar borcu devraldıkları gibi artık kişilerin yeni borç muhatabı olmaktadır. Yani A bankasına borcu olan kişi borcunun devralınması ile birlikte artık B varlık yönetimi şirketine borçlu olmaktadır. Banka ile herhangi bir ilişiği kalmamıştır. Haliyle tahsil edecekleri borçlar konusunda da yetkili konumuna gelmektedirler. Peki bu işte şirketlerin karı nedir? Bu şirketler borçları devralırken belirli iskontolar ile almaktadırlar. Yani burada bankaya daha az öderken borçlu kişiden normal miktarını alır ve aradaki fark sayesinde çıkar sağlamış olur. İşin mantığını ise bu şekilde özetlemiş bir örnek verirsek çok daha anlaşılır olabilir. Sizin A bankasına 5 bin tl borçlu olduğunuzu varsayalım. Ancak ödemekte zorlanıyorsunuz ve banka borcu sizden tahsil edemiyor. İşte bu noktada devreye B varlık yönetimi şirketi giriyor. Sizin 5 bin tl olan borcunuzu bankaya 4 bin lira ödeyerek iskontolu bir şekilde devralıyor. Artık siz bu şirkete borçlu oluyorsunuz. Daha sonra çeşitli yollar ile bu şirket sizden borcu tahsil etmeye çalışıyor. Eğer alabilirse 5 bin tl alıyor ve bin tl ona kalmış oluyor. Ancak alamazsa tl alıyor ve 500 tl kazanıyor. Yani tahsil etme kapasitesine bakarak oradan çıkar sağlamış oluyor. Peki banka bu borcu neden alacağından daha uygun fiyata devralıyor? Bu sorunun cevabı ise iki maddede açıklanabilir. Birincisi bu şekilde işlerle uğraşmak banka için oyalayıcı ve zorlu olabilir. Yani bununla hiçbir banka uğraşmak istemez. İkincisi daha az bile olsa borcunu tahsil etmesi durumunda bankanın eline para geçiyor ve bu parayı bir an önce çevirmeye başlıyor. Yani sizden 6 ay sonra 5 bin lira tahsil etmek yerine hemen 4 bin tahsil ederek bu parayı sermayesine katıyor ve 6 ay sonrasında zaten o parayı 5 bin lira yapmış oluyor. Durumun mantığı tam olarak Yönetimi Şirketleri Haciz Yapabilir mi? Maalesef bu sorunun cevabı da evet. Yani bu şirketler borç tahsilatı yapmak için gerekirse sizi haczedebilirler. Sonuçta alacaklı hükmünde olan artık bu şirketlerdir ve alacaklıların sahip olduğu tüm yetkilere de sahip olmaktadırlar. Ki bu şirketler borç tahsilatı noktasında çoğu zaman bu yola başvurabilirler. Eğer borç kolay şekilde tahsil edilebiliyor olsa idi bankalar da bu şekilde paralarını alır borç devri yapmazlardı. Bu şirketlere devir amacı da haciz gibi hukuki boyutu olan ve masrafları bulunan işlemlerden kurtulmaktır. Bu işlere de bu varlık yönetimi şirketleri el atarlar. İlk seçenek olarak bu noktaya gelinmese de tahsilat yapılamadığı durumlarda alacaklı olan varlık yönetimi şirketi hukuki hakkı ile birlikte icra takibi sizin de ödeyemediğiniz bir borcunuz varlık yönetimi şirketine devroldu ise ve hala daha ödeme imkanınız bulunmuyor ise başınıza gelecekleri bilerek buna göre adımlar atmanızda fayda var. Borcun ödenmemesi halinde icra takibi başlatılır. Hacizden sonra ise satış gibi işlemler bunu izler. Tabii bu noktada şirket ile irtibat kurarak orta yol bulmaya çalışabilirsiniz. Hatta bu noktada pazarlık da yapabilirsiniz. Sonuçta bildiğiniz bir şey var ki o da varlık yönetimi şirketi sizin üzerinizden kar edecek. Pazarlık yaparak alacakları karı daha indirerek borç miktarını azaltabilirsiniz. Bu durumda borcu almak ve uğraşmak istemeyen şirket size bir miktar indirim 2003 senesindeki kanuni değişiklikten bu yana çok sayıda varlık yönetimi şirketi kurulmuştur. LBT varlık yönetimi bunlardan bir tanesidir. Ayrıca Anadolu Varlık Yönetimi, RCT Varlık Yönetimi, Bebek Varlık Yönetimi, Girişim Varlık Yönetimi, Final Varlık Yönetimi, Efes Varlık Yönetimi ve Standart Varlık Yönetimi gibi isimler ile faaliyet göstermekte olan şirketlerdir. Bankaların fütursuzca dağıttıkları kredileri geri alamadıklarında bu alacaklarını Varlık Yönetim Şirketlerine devir ettiklerini veya sattıklarını hepimiz biliyoruz. Eğer böyle bir borcumuz varsa ve Varlık Şirketlerine böyle bir borcunuz varsa ve devir olduysa hemen aklınıza Varlık Yönetim Şirketleri eve veya arabaya haciz yapabilir mi diye aklınızdan geçiriyor olabilirsiniz. Bu makalemde detaylı olarak bu konuları ele alacağım ve Varlık Şirketlerinin arabaya, emekli maaşına yada eve haciz ve icra koyup koyamayacağı hakkında bilgileri detaylı olarak Yönetim şirketlerinin haciz ve icra yetkisi bulunmaktadır. Fakat bu işlemler eve haciz yasası ile kanunda detaylı olarak belirtilmiş ve bazı yasal şartlara tabidir. Öncelikle Varlık yönetim Şirketi ne demek bunu inceleyerek ve açıklayarak işe başlamak istiyorum Varlık Yönetim Şirketleri Nedir, Nasıl Çalışır? Mali açıdan bakıldığında, ülkede her gün çeşitli parasal konulara tanık olabiliriz. Son birkaç yılda, bankaların tahsil edemedikleri borçlarını varlık yönetimi şirketlerine devretmeye veya daha açık bir tabirle satmaya çalıştıklarını hatta sattıklarıyla sık sık karşılaştık. Bahsi geçen sözüm ona şirketler 2002 yılı sonlarında doğmuş ve günümüzde halen varlığını sürdüren yönetim şirketleridir. Bu konuda bilinçli okurlar bilgi sahibi olsa da vatandaşların büyük bir bölümü varlık yönetim şirketi ne demek pek bilgi sahibi değiller maalesef… Eğer bankaya olan bir borcunuz Varlık Yönetim Şirketleri içerisinden herhangi birisine devir olduysa veya belirli bir komisyon karşılığında banka tarafından borç daha az bir tutara satıldıysa. Bahsi geçen varlık yönetim şirketine bu borcu geciktirip ödemezseniz bu şirketler haciz ve icra yolu ile sizden bu paraları tahsil edeceklerdir ve yetkileri vardır. Bu şirketlere haciz ve icra yetkisi, 19/10/2005 tarihli ve 5411 sayılı Bankacılık Kanunu ile hak olarak tanınmıştır. Resmi Gazete Yayımına bu bağlantıdan ulaşabilirsiniz. Birazda Varlık yönetim şirketlerin çalışma mantığından bahsetmek istiyorum “X” bir bankanın müşterilerinden vadesi geçmiş TL alacağının bulunduğunu düşünelim, bu borcu tahsil edemediği için daha düşük bir nakit karşılığında talip olan varlık yönetim şirketine, örneğin, TL karşılığında satar. Varlık yönetim şirketi daha düşük bir tutara borçları satın aldığı için buradan bir kar elde eder, aynı zamanda uygulayacağı ekstra faiz haciz ve icra işlemlerinden kar elde eder. Borç Hangi Aşamada Ne Zaman Varlık Yönetim Şirketlerine Devir Olur? İster özel olsun ister kamu bankaları tahsil edemedikleri borçlarını yaklaşık olarak 2 veya 3 yıl sonra ihale açarak ödenmeyen ve vadesi geçmiş alacaklarını varlık yönetim şirketlerine temlik eder borcu satar. Peki, bankalar borçları varlık şirketlerine devir işlemi başlatmadan önce borçlu olan müşterilerine ne kadar bir süre tanır ve hangi süreçleri işletir sanırım merak ediyorsunuz. Bu devir işlemi başlamadan önce bankalar, borçlu müşterilerine vadesi geçmiş olan borçlarını ödemeleri için 90 gün gibi bir süre tanır bu süre zarfında borç ödenmezse vadesi geçmiş borçlar için yasal takip süreci başlar. Bu 90 gün boyunca banka, borçlu müşteriye hem sözlü telefon ile veya yazılı e mail veya yazılı dilekçe olarak borçlarını ödeyerek ödemesini hatırlatır. Bu süreçte borçlara ertelenmiş faiz uygulanır. Tabi bu süreçlerin hepsi bankalar tarafından sicilimizin kayıtlı bulunduğu KKB Kredi Kayıt Bürosu tarafına an be an bildirir ve bu gecikme resmi olarak KKB tarafından onaylanır. Bu onaylama işleminden sonra kişinin sicili bozulur ve tüm bankacılık işlemlerinde karşısına olumsuz olarak çıkar, bu süreçten sonra artık varlık yönetimine borç temlik edilebilir. Varlık Yönetim Şirketlerinin Haciz Ve İcra Yetkisi Kapsamı Hemen belirtmekte fayda görüyorum arkadaşlar bu şirketlerin icra ve haciz yetkisi kanunen bulunmaktadır. Çünkü yapılan bu borç devri işlemi yukarıda da belirttiğim gibi tamamen yasaldır. Borç temlik edilip devir olduktan sonra bankanın yasal hakları neler ise varlık şirketlerinin hakları da aynen devam etmektedir. Eğer varlık şirketleri tarafından icra dosyası üzerinde işlem yapılacak ise ; İlgili bankadan borcun/alacağın devir alındığına dair kanıt olan temlik beyanını bu dosyaya eklemekle yükümlüdür. Fakat yasal olarak borçluya bu evrakın beyan edilmesi gibi bir zorunluluk bulunmamaktadır. Eğer bu belgeye yine de ulaşmak isterseniz Varlık Yönetim Şirketleri Derneği VYŞD üzerinden temin edebilirsiniz. Yani vay efendim siz benim borcumu devraldınız ama bana herhangi bir bildirimde kimse bulunmadı gibi bir serzenişte bulunmanız sizi haklı çıkarmayacaktır. Dolayısı ile borcunuzu ödemediğiniz de varlık şirketleri tarafından mallarınıza bu bir ev veya araba olabilir, yada maaş veya emekli maaşınıza haciz uygulanabilir. Bu yüzden varlık yönetim şirketleri ile uzlaşma ve anlaşma yoluna giderek borçlarınızı ödemelisiniz. Varlık Şirketleri Araba Ve Ev Konut Haczi Yapabiliyor! Arkadaşlar varlık yönetim şirketine borcunuzun devir olması hiç bir şeyi değiştirmiyor. Hatta daha azılı bir alacaklı ile karşı karşıyasınız. Çünkü bankalar ödenmeyen borçlar yüzünden varlık şirketleri ile anlaşarak bu borçları tahsil edemedikleri için alacaklarının bir kısmından vazgeçerek satıyor. Varlık yönetim firmaları eğer borcunuzu ödemezseniz borca konu olan para miktarı oranında haciz işlemi başlatabilir bu ev veya araba hiç fark etmiyor direk haciz koyulabiliyor. Bu yüzden bu firmalarla sulh yoluna gitmelisiniz. Sulh ve uzlaşma ile faizi bir nebze düşürebilirsiniz. Fakat bu demek değil ki borcunuzun % 50 si silinebilir. Tabi ki durum böyle değil ! Bu firmaların ilk tercihi telefonla sizle irtibat kurarak sizleri iyi bir şekilde korkutmak ve borcunuzu ödemediniz taktirde icra ve haciz işlemi başlatacaklarını söylemeleridir. Böyle bir hakları var bu yüzden uzlaşmaya giderek en iyi taksitlendirme ve faiz indiriminden yararlanarak borçlarınızdan bir an önce kurtulmanız yararınıza olacaktır. Varlık Şirketleri Maaş Ve Gelire Haciz Koyabilir Evet maalesef maaşınıza yani gelirinizi de haczetme yetkisine sahiptir. Tabi bu kanunlar ile sınırlandırılmıştır. Kişilerin yaşam şartlarını sürdürebilmeleri için maaş ve gelirlerinin sadece belirli bir oranda haciz uygulanması gerektiği kanunlarla belirlenmiştir. Varlık yönetim şirketleri maaşa haciz yapabilir mi, sorumuzun cevabı bu yüzden maaşınızın ancak dörtte birine haciz koyulabilir şeklinde oluyor. Bunu bir örnekle açıklamam gerekirse, TL maaş alan bir kişi iseniz ve borcunuzdan dolayı maaşınıza haciz konulmuş ise, 6000 TL / 4 TL yani maaşınıza haciz konulabilecek ve kesinti yapılacak rakam TL yi aşamaz. Fakat bu sonucu değiştirmez varlık yönetim firmaları maaşınızı hacze gidebilir. Eğer maaşınıza daha önce başka bir finansman şirketi tarafından haciz konulmuş ise, bu haciz bitmeden maaşınıza 2. bir haciz konulamaz. Emekli Maaşı Alan Kişilerin Maaşlarına Haciz Konulabilir Mi? Burada konu biraz hassas yine kanunlar şöyle diyor, izin verilen 2 kategori haricinde emekli maaşından hiçbir şekilde kesinti yapılamaz ve varlık yönetim şirketleri dahi haciz koyamaz. Kural bu kadar net arkadaşlar, bu 2 madde ise prim borçları ve nafaka ödemeleri bu yüzden eğer emekli iseniz maaşınız garantide korkmayın. Fakat eğer başka bir düzenli maaş geliriniz varsa burada yine 4/1 kuralı geçerli olarak kesinti ve haciz yapılabilir. Eğer emekli maaşınıza bir engellemenin ve blokajın olduğunu düşünüyorsanız direk bankanızın çağrı merkezi ile iletişime geçin ve bu blokeyi kolay bir şekilde kaldırın. Kanuni hakkınızı kullanın! Tavsiye Makale Banka hesabı bloke kaldırma Varlık Şirketlerine Devredilen Borçların Zaman Aşımı Süresi Ne Kadar? Bazen akıllara şu soru geliyor işte efendim ben varlık yönetim şirketine aktarılan borcu ödemezsem ne olur, zaman aşımına uğrar mı veya zaman aşımı süresi ne kadar. Aslında başınıza gelebilecekleri yukarıda anlattım ama zaman aşımı konusunu biraz daha açmak istiyorum. Varlık şirketleri tarafına aktarılan borçlardan kurtulma ödememe gibi bir şansınız bulunmamaktadır. Zaman aşımı süresi bankalarla aynı zamana sahiptir. Varlık şirketlerinde borç zaman aşım süresi 10 Yıldır. Fakat eğer sizi bu şirketlerden telefonla arayarak bir ödeme sözü veya yazılı bir anlaşmaya bu borcu taksitlerle ödeyeceğinizi ve kapatacağınızı belirten bir anlaşmaya imza attıysanız işte bu kez zaman aşımı süresi varlık şirketi tarafından her yeni yapılan tebliğ ile bir 10 yıl daha uzayacaktır. Bu yüzden varlık yönetim firmalarına yazılı veya sözlü bir ödeme sözünde bulunmamalısınız. İcralık Borç Varlık Şirketine Mi, İcra Dairesine Mi Ödenmeli? Aslında çok merak edilen ve kafa karıştıran bir konudur varlık şirketine borç nasıl ödenmeli sorusu. Ama size en doğru yolu şu şekilde tarif etmeliyim borcu icra dairesine ödemenizde fayda var. Ama yinede bir varlık şirketine borcunuz varsa ödemeleri ve yazışmaları mutlaka bir avukat aracılığı ile yapmak en doğru seçenek olacaktır. Çünkü varlık yönetim şirketinin doğruluğundan rakamların teyidinden ve kanuni boşluklardan dolayı zarar görme ihtimaliniz olabilir. Çünkü tanımadığınız bir numara arıyor ve efendim, “x” varlık yönetim şirketinden arıyoruz, TL borcunuz var şu hesaba yatırmalısınız yoksa haciz işlemi başlayacak dediğinde, aklınıza gelenler acaba böyle bir şirket var mı, ödemeyi yapsam borcumdan düşerler mi gibi bir çok soru aklınıza gelebilir. Bu yüzden devlet dairesi üzerinden icra dairesine ve icra dosya numarasına ödeme yapmanız yada bir avukatla işlemleri yürütmek en doğrusu olacaktır. Sizlere yazımın sonunda VYŞD Varlık Yönetim Şirketleri Derneği ne üye olan firmaların listesini vererek yazımı sonlandıracağım. VYŞD Üyesi Şirket İsmi Telefon Numarası Web Adresi Arsan Varlık 212 284 2626 Birikim Varlık Yönetim 212 924 24 99 Birleşik Varlık Yönetim 212 347 07 77 Efes Varlık Yönetim 216 538 41 00 Emir Varlık Yönetim 212 438 35 35 Gelecek Varlık 212 444 4 489 Hayat Varlık 850 22 22 850 Hedef Varlık 212 805 08 18 Yukarıda vermiş olduğum telefon numaraları ve web adreslerinden VYŞD üyesi firmalara ulaşabilir ve destek ve bilgi alabilirsiniz. Size güzel bir açıklamalı video ekleyerek konuyu pekiştirmenizi istiyorum. 

varlık yönetim şirketleri eve haciz yapabilir mi